Cold calling jest jedną z bardzo niedocenianych metod zdobywania klientów. Rzadko kto lubi wykonywać zimne telefony ponieważ ich skuteczność (jeżeli są wykonywanie nieumiejętnie) jest relatywnie niska a także często nieprzyjemna jest reakcja osób do których dzwonimy, jeżeli nie wiemy jak z nimi rozmawiać.
Wiele lat praktyki, tysiące telefonów nauczyły mnie, że cold calling może być bardzo efektywny a także – przyjemny. Wszystko zależy od tego w jaki sposób do niego podchodzimy. Nieraz przekonałem się że jeżeli jesteśmy mili, ludzie po drugiej stronie słuchawki (bardzo często choć oczywiście nie zawsze) nam to oddadzą.
Uprzejmość i kultura osobista nie jest jednak jedynym czynnikiem efektywności w tej dziedzinie. Poniżej przedstawię także inne, równie istotne. Wybrałem pięć, moim zdaniem najważniejszych.
1. Pewność siebie
Deficyty pewności siebie sprawią, że znacznie gorzej będziemy radzić sobie z odrzuceniem a odrzucenie, zwłaszcza na początku naszej przygody z cold callingiem, będzie zdarzać się bardzo często. Jeżeli łatwo jest sprawić abyś zaczął w siebie wątpić, słabo radzisz sobie z porażkami jest to najwyższy czas aby zacząć nad sobą pracować. Pewność siebie można wyrobić poprzez robienie tego czego najbardziej się obawiamy. Bardzo wiele osób boi się reakcji na swój telefon tak więc trzeba to robić najczęściej jak się da aby się uodpornić na ludzką niechęć. W psychologii nazywa się to systematyczną desensytyzacją.
2. Entuzjazm
W książce Normana Vincenta Peala pt. „Entuzjazm zmienia wszystko można przeczytać””
„Kiedy zapytano sir Edwarda V. Appletona, fizyka szkockiego, którego odkrycia naukowe umożliwiły nadawanie audycji radiowych na cały świat i przyniosły mu Nagrodę Nobla, o tajemnicę jego zadziwiających osiągnięć, odpowiedział: „To entuzjazm. Cenię go nawet bardziej niż profesjonalizm”.”
Entuzjazm jest słyszalny w Twoim głosie i może się przyczynić do sukcesu, np. umówienia spotkania czy sprzedaży usługi. Wpływa nie tylko na Ciebie, ale i na osobę z którą rozmawiasz. Jest to swoista oryginalność ponieważ ta cecha jest bardzo rzadka u osób wykonujących cold calling – Twojej konkurencji. Tak jak pisałem na początku – większość osób tego nie lubi, stara się unikać, a jeżeli już to robią jest to najczęściej z przymusu a nie własnej inicjatywy. Przez to brzmią bardzo często mało zachęcająco, jak automaty, lub czytają z kartki skrypt.
Na szkoleniu wskażę Ci jak czerpać radość z zimnego dzwonienia. Co należy robić aby stał się on dla Ciebie przyjemnością.
3. Flow czyli stan przepływu
A teraz coś zupełnie innego i podobnie tak jak cold calling – niezauważanego i niedocenianego.
Inaczej mówiąc – jest to stan uniesienia, uskrzydlenia. Zwiększa nasze skupienie na wykonywanej czynności, pewność siebie, kreatywność oraz skuteczność. Daje też poczucie bycia jakby poza czasem. Jest trochę podobny do euforii.
To bardzo ciekawe i przydatne zagadnienie. Najwięcej temu tematowi poświęcił czas Mihály Csíkszentmihályi, amerykański psycholog węgierskiego pochodzenia. Zbadał on stan przepływu bardzo dokładnie a wnioski można znaleźć w jego książce „Flow” do której lektury zachęcam.
Flow można wykorzystać nie tylko w pracy, ale i w życiu towarzyskim, w sporcie, w realizowaniu hobby i pasji.
Steven Kotler w swojej książce „Być jak Superman. Teoria i praktyka osiągania niemożliwego” pisze:
„Badacze są obecnie przekonani, że przepływ stanowi najważniejszy czynnik w prawie każdych zawodach sportowych, leży u podstaw największych naukowych odkryć i odpowiada za znaczną część artystycznych osiągnięć. Wychwalają go również światowi liderzy. Prezesi najpotężniejszych korporacji naszych czasów budują filozofie funkcjonowania swoich przedsiębiorstw oparte na tym koncepcie. A psychologowie zajmujący się jakością życia odkryli, że ludzie, którzy najczęściej doświadczają tego stanu zaliczają się do najszczęśliwszych osób na świecie”
Przepływ sprawia, że każda rozmowa telefoniczna jest dla nas dużą przyjemnością, jesteśmy bardziej kreatywni, elokwentni, łatwiej i sensowniej odpowiadamy na obiekcje klientów a połączony z flow entuzjazm udziela się także naszym klientom.
Wywołanie flow jest bardzo trudne jeżeli jesteś w kiepskim stanie psychicznym, nienawidzisz tego co robisz i nie wierzysz w siebie oraz w produkt bądź usługę, którą sprzedajesz. Dlatego w pierwszych dwóch punktach w tym artykule mówię o pewności siebie i entuzjazmie.
Pewność siebie, entuzjazm i flow sprawiają, że jesteś znacznie bardziej skuteczny jako sprzedawca, ale nie tylko, zwiększają efektywność w każdej dziedzinie życia.
4. Życzliwość i uprzejmość
To są również cechy, które mogą Cię wyróżnić na tle innych sprzedawców, telemarketerów. Będzie Ci się pracować znacznie przyjemniej, będziesz odczuwał znacznie większą satysfakcję i radość z pracy jeżeli kochasz i szanujesz ludzi – wszystkich, bez wyjątku. Także tych,, którzy będą dla Ciebie niemili, opryskliwi, poirytowanie Twoim telefonem. Aby w pełni nad sobą panować bardzo przyda Ci się inteligencja emocjonalna o której napiszę więcej w następnym punkcie.
„Każdy człowiek, którego spotkasz, toczy jakąś walkę, o której nic nie wiesz, więc dla każdego bądź miły. Zawsze bądź miły.” - Darren O'Sullivan
Bardzo kocham ludzi, między innymi z tego powodu każda rozmowa z innym człowiekiem to dla mnie czysta przyjemność, nawet jeżeli osoba po drugiej stronie słuchawki jest nieprzyjemna. Musisz zdawać sobie sprawę, że w pełni odpowiadasz za siebie – za to jak zareagujesz na drugą osobę i jak ją będziesz traktował. Jeżeli jesteś dobrym człowiekiem – będziesz też szczęśliwym człowiekiem z którym ludzie znacznie chętniej będą wchodzili w konwersacje, a także od którego/której będą chętniej kupować, korzystać z usług, które proponuje.
5. Inteligencja emocjonalna
EQ to bardzo ciekawy i potrzebny temat. Niejako „ojcem” inteligencji emocjonalnej jest Daniel Goleman, autor bardzo ciekawej i innowacyjnej książki. W bardzo dużym skrócie, pisał on o tym, że EQ ma bardzo szerokie zastosowanie w biznesie. Fragment z początku książki:
„Na najwyższych szczeblach zarządzania modele kompetencji przywódczych składają się zwykle w 80-100 procentach ze zdolności wynikających z EI. Jak ujął to szef działu badań jednej z ogólnoświatowych firm zajmujących się wyszukiwaniem kandydatów na wysokie stanowiska kierownicze: „Dyrektorów generalnych zatrudnia się ze względu na ich inteligencję i wiedzę fachową z zakresu biznesu, a zwalnia się z powodu braku inteligencji emocjonalnej”
John D. Rockfeller powiedział kiedyś:
"Umiejętność postępowania z ludźmi jest takim samym towarem handlowym jak cukier czy kawa. I zapłacę za tę umiejętność więcej niż za jakąkolwiek inną pod słońcem".
Czym jednak jest inteligencja emocjonalna? Colleen Stanley w swojej książce „Inteligencja emocjonalna i jej wpływ na sukces w sprzedaży” pisze:
„W uproszczeniu inteligencja emocjonalna to umiejętność rozpoznawania własnych emocji, poprawnego ich nazywania i rozumienia, dlaczego je odczuwasz. To zdolność określania bodźca lub zdarzenia powodującego emocję oraz wpływu jaki wywiera na Ciebie i innych, a następnie dopasowania swojej reakcji emocjonalnej do tego bodźca lub zdarzenia w celu uzyskania najlepszych efektów”. Colleen Stanley pisze także, że dzięki EQ można zwiększać swoje wyniki w sprzedaży, co potwierdzają przytoczone przez nią badania.
„W przypadku klientów, którzy darzą handlowca sympatią, prawdopodobieństwo ponowienia zakupów jest dwunastokrotnie wyższe”.
Autorka wskazuje również, że bardzo duży wpływ na efektywność w sprzedaży mają umiejętności miękkie. Zgodnie z ww. cytatem Rockefellera.
Wiele razy w życiu ratowała mnie umiejętność zachowania spokoju w konfliktowych sytuacjach, a moje życzliwe podejście do ludzi zjednało mi masę osób i znacznie ułatwiło, i ułatwia nadal, znalezienie pracy, która mnie satysfakcjonuje.
Konkludując, jak zapewne zauważyliście, te pięć cech, które dzisiaj wymieniłem łączy się ze sobą i wzajemnie na siebie wpływa. Jeżeli macie je wszystkie i umiecie umiejętnie wykorzystać, Wasza skuteczność w sprzedaży będzie bardzo duża, będziecie mieli znaczną przewagę nad osobami, które są tych cech pozbawione. Mogę śmiało stwierdzić, na podstawie wieloletniego doświadczenia, swojego i innych, że brak tych cech w dziedzinie sprzedaży, to droga przez mękę, która prowadzi do bardzo szybkiego wypalenia w zawodzie przez bardzo małą efektywność.
Świat jest tak zbudowany, że jakość kontaktu z drugim człowiekiem ma ogromny wpływ na to jak wygląda nasze życie. Osobiste i zawodowe.
piątek, 5 grudnia 2025
Pięć najważniejszych czynników zwiększających efektywność w cold callingu - /Janusz Koch/Autor
poniedziałek, 17 listopada 2025
W co inwestować w 2026 roku? Złoto, mieszkania, ziemia czy obligacje? Sprawdziliśmy, co naprawdę się opłaca. Szafotworcy.pl \ Autor
Polacy od kilku lat szukają sposobów, by ochronić swoje oszczędności. Po inflacyjnej huśtawce z 2022–2023, wysokich stopach procentowych i boomie mieszkaniowym związanym z kredytami preferencyjnymi, w 2026 r. mamy nową rzeczywistość inwestycyjną.
Co dziś daje największy sens? Złoto? Mieszkania? Ziemia? Obligacje?
Przeanalizowaliśmy najważniejsze kierunki inwestycji — wraz z kosztami wykończenia mieszkania i czasem zwrotu.
✴️ Złoto wciąż rośnie. Czy nadal warto?
Od 2023 r. złoto w złotówkach podrożało o 80–90%. To jeden z najlepszych wyników na rynku. Dobrze broni się w czasach:
-
słabego złotego,
-
inflacji,
-
niepewności geopolitycznej.
W 2026 r. złoto nadal ma sens — ale jako dodatek do portfela, np. 5–15%.
Nie daje dochodu, ale świetnie stabilizuje inwestycje.
✴️ Obligacje wracają do gry
Po wieloletnim okresie niskich stóp procentowych obligacje ponownie stały się atrakcyjne.
Dlaczego?
-
obligacje indeksowane inflacją realnie chronią oszczędności,
-
zyski 5–7% rocznie,
-
bardzo niski próg wejścia (od 100 zł),
-
wysoka przewidywalność.
To idealna opcja dla inwestorów ostrożnych lub budujących poduszkę finansową.
✴️ Ziemia – stabilność bez pośpiechu
Ceny ziemi w Polsce od lat rosną. Średnie wzrosty od 2023 do 2025 wynosiły od kilku do kilkunastu procent rocznie.
Plusy:
-
świetna ochrona kapitału,
-
znakomita inwestycja długoterminowa,
-
duży potencjał przy przekształceniu działek.
Minusy:
-
brak bieżącego dochodu,
-
niska płynność przy sprzedaży.
To propozycja dla cierpliwych inwestorów.
✴️ Mieszkania. Czy nadal są opłacalne w 2026 roku?
Pomimo spowolnienia po boomie z 2021–2023, mieszkania nadal są fundamentem inwestycyjnym Polaków. Dlaczego?
-
popyt na wynajem jest stabilny,
-
czynsze rosną szybciej niż ceny zakupu,
-
liczba najemców (studenci, cudzoziemcy, młode pary, specjaliści IT) nie maleje.
W 2026 r. mieszkanie pod wynajem to najbardziej przewidywalna i stabilna forma inwestowania — szczególnie jeśli rozsądnie policzy się wykończenie i meble na wymiar.
✴️ Ile kosztuje wykończenie mieszkania w 2026 roku?
Dwa realne standardy: minimum i średni
Największy błąd inwestorów to zaniżanie kosztów wykończenia. Różnice między wariantami są ogromne, ale mają też gigantyczny wpływ na wysokość czynszu i czas zwrotu.
✴️ Standard MINIMUM (inwestycyjny)
Najemcy: studenci, single, młodzi pracownicy
Cel: szybki wynajem, niskie koszty
Koszt wykończenia: 65–85 tys. zł za 40 m²
(1600–2100 zł/m²)
Co wchodzi?
-
podstawowe panele i drzwi,
-
malowanie, proste gładzie,
-
łazienka 12–18 tys.,
-
kuchnia laminat + AGD budżetowe,
-
meble na wymiar: 6–10 tys.,
-
oświetlenie LED,
-
ekipa: 8–12 tys.
To najczęściej wybierany wariant pod szybkie inwestycje.
✴️ Standard ŚREDNI (komfortowy)
Najemcy: specjaliści korporacyjni, expaci, pary
Cel: wyższe czynsze, dłuższe najmy, mniejsza rotacja
Koszt wykończenia: 95–135 tys. zł za 40 m²
(2400–3400 zł/m²)
Co wchodzi?
-
podłoga premium lub drewno warstwowe,
-
lepsze drzwi i okucia,
-
płytki 150–250 zł/m²,
-
armatura Grohe/Hansgrohe,
-
kuchnia z lakierem lub fornirem,
-
Blum Blumotion/Aventos,
-
blat compact/konglomerat,
-
zabudowy meblowe w każdym pomieszczeniu,
-
AGD Bosch/Siemens,
-
ekipa na wyższym poziomie.
Ten standard przyciąga najemców o wyższym budżecie.
✴️ Meble na wymiar – koszt czy inwestycja?
W 2026 roku to jedno z najbardziej opłacalnych działań, ponieważ:
-
mieszkanie wynajmuje się szybciej,
-
najemcy płacą o 10–25% więcej,
-
stabilność najmu rośnie,
-
wartość mieszkania przy sprzedaży rośnie o 10–20 tys. zł.
Koszty mebli na wymiar:
-
kuchnia: 12–45 tys. zł (zależnie od standardu),
-
szafy: 2500–9000 zł,
-
zabudowa RTV: 1500–3500 zł,
-
łazienka: 1500–3000 zł.
✴️ Po ilu latach zwraca się wykończenie mieszkania?
Konkretne liczby
To kluczowe dane dla inwestora.
✴️ Zwrot – STANDARD MINIMUM
2,5–4 lata
-
koszt: 65–85 tys.
-
czynsz netto: 1800–2400 zł/mc
Najprostszy, najszybszy model dla początkujących inwestorów.
✴️ Zwrot – STANDARD ŚREDNI
3,5–5 lat
-
koszt: 95–135 tys.
-
czynsz netto: 2500–3300 zł/mc
Najmniej problemów, najdłuższe umowy, stabilny najemca.
✴️ A co z flipowaniem? W 2026 wciąż możliwe, ale…
Flipowanie nadal działa, ale jest:
-
trudniejsze,
-
droższe,
-
bardziej konkurencyjne.
Realne marże:
-
10–15% — typowe,
-
20%+ — tylko okazje,
-
5–7% — granica opłacalności.
Flipowanie opłaca się, ale raczej dla osób, które mają doświadczenie i sprawdzone ekipy.
✴️ Ranking: w co najlepiej inwestować w Polsce w 2026?
1. Mieszkania pod wynajem
Najlepszy stosunek ryzyka do zysku.
Zwrot 2,5–5 lat przy dobrym wykończeniu.
2. Obligacje indeksowane inflacją
Bezpieczne, stabilne, przewidywalne.
3. Złoto
Świetne zabezpieczenie wartości.
4. Ziemia
Kapitał na lata, ale bez bieżących wpływów.
5. Flipy
Zyskowne dla zaawansowanych, trudne dla nowych.
poniedziałek, 19 maja 2025
Jak pozyskać finansowanie na rozwój małej firmy w Polsce? Autor - Maciej Kowalski
Pożyczki dla małych firm
Jednym z najbardziej popularnych sposobów finansowania działalności gospodarczej są pożyczki oferowane przez banki i instytucje finansowe. Mogą one przybierać różne formy w zależności od zabezpieczenia i warunków spłaty. Banki oferują atrakcyjne produkty finansowe, jednak uzyskanie kredytu wymaga odpowiedniej zdolności kredytowej oraz zabezpieczenia. W zależności od sytuacji firmy można skorzystać z pożyczek gotówkowych, kredytów inwestycyjnych lub finansowania pod zastaw nieruchomości.
Pożyczki pod zastaw nieruchomości firmowych
Pożyczki zabezpieczone nieruchomościami są atrakcyjnym sposobem na uzyskanie finansowania o wyższej kwocie i dłuższym okresie spłaty. W przypadku firm posiadających nieruchomości, banki są bardziej skłonne udzielić pożyczki na korzystnych warunkach. Takie rozwiązanie pozwala na uzyskanie niższych odsetek, jednak wiąże się z koniecznością ustanowienia hipoteki. Warto pamiętać, że w przypadku problemów ze spłatą, instytucja finansowa może przejąć nieruchomość w celu odzyskania należności.
Pożyczki gotówkowe dla firm
Pożyczki gotówkowe to jedno z najprostszych rozwiązań dla firm potrzebujących szybkiego finansowania. Banki i instytucje pozabankowe oferują różne opcje kredytów obrotowych i inwestycyjnych, które można przeznaczyć na bieżące wydatki, zakup sprzętu czy rozwój działalności. Uzyskanie pożyczki gotówkowej jest stosunkowo szybkie, jednak wymaga pozytywnej historii kredytowej oraz stabilnych dochodów firmy. Czas spłaty oraz oprocentowanie zależą od oferty konkretnej instytucji oraz ryzyka związanego z kredytobiorcą.
Dotacje rządowe dla małych firm
Rządowe programy wsparcia dla małych firm stanowią doskonałą alternatywę dla tradycyjnych pożyczek. Przedsiębiorcy mogą ubiegać się o dotacje i subwencje na rozwój działalności, innowacje czy ekologiczne inwestycje. W Polsce funkcjonuje wiele programów wspieranych przez instytucje rządowe, które mają na celu pobudzenie gospodarki oraz pomoc mikro i małym przedsiębiorstwom. Warunki uzyskania takiego wsparcia zależą od konkretnego programu i profilu działalności firmy.
Dotacje unijne na rozwój firm
Fundusze unijne stanowią jedno z najważniejszych źródeł finansowania dla polskich przedsiębiorców. W ramach budżetu Unii Europejskiej przewidziane są środki na rozwój małych firm, które mogą być przeznaczone na inwestycje w nowoczesne technologie, ekspansję zagraniczną czy poprawę efektywności energetycznej. Wnioski o dotacje składa się w odpowiednich instytucjach, takich jak Polska Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości czy lokalne urzędy marszałkowskie. Proces aplikacji może być czasochłonny, ale korzyści płynące z bezzwrotnego finansowania są nieocenione dla firm chcących dynamicznie się rozwijać.
Alternatywne sposoby pozyskania finansowania
Oprócz tradycyjnych pożyczek i dotacji, firmy mogą skorzystać z innych form pozyskiwania kapitału. Coraz większą popularność zdobywa finansowanie społecznościowe, które pozwala na zebranie funduszy od indywidualnych inwestorów zainteresowanych wsparciem innowacyjnych projektów. Innym rozwiązaniem jest leasing sprzętu, który umożliwia firmom uniknięcie dużych wydatków początkowych na zakup maszyn i urządzeń. Kolejną opcją jest wejście w spółkę z inwestorem, który wniesie kapitał w zamian za udział w przedsiębiorstwie. Każda z tych metod ma swoje zalety i ograniczenia, dlatego warto dostosować wybór do indywidualnych potrzeb oraz możliwości firmy.
Przemyślany wybór finansowania rozwoju firmy
Finansowanie małej firmy w Polsce może być realizowane na wiele sposobów, w zależności od potrzeb i specyfiki działalności. Tradycyjne pożyczki bankowe, w tym kredyty gotówkowe i pożyczki pod zastaw nieruchomości, są dobrym rozwiązaniem dla firm posiadających stabilne przychody. Dotacje rządowe i unijne pozwalają na bezzwrotne wsparcie, jednak wymagają czasu i spełnienia określonych warunków. Alternatywne źródła finansowania, takie jak crowdfunding, leasing czy inwestorzy zewnętrzni, mogą stanowić cenną opcję dla przedsiębiorców szukających elastycznych rozwiązań. Wybór odpowiedniego sposobu finansowania powinien być dobrze przemyślany, aby zapewnić firmie stabilny rozwój i bezpieczeństwo finansowe.
niedziela, 22 grudnia 2024
Zakładanie spółek – wszystko, co trzeba wiedzieć. Autor - Daniel Bortniczuk
Rodzaje spółek
Pierwszym krokiem przy zakładaniu spółki jest wybór odpowiedniego typu. W polskim systemie prawnym mamy do wyboru kilka rodzajów spółek:
-
Spółka cywilna – najprostsza forma spółki, skierowana do małych przedsięwzięć. Jest to umowa zawarta między co najmniej dwoma osobami fizycznymi lub prawnymi, które wspólnie zobowiązują się do prowadzenia działalności gospodarczej.
-
Spółka jawna – spółka osobowa, w której wspólnicy odpowiadają całym swoim majątkiem za zobowiązania spółki. Jest popularna w małych i średnich przedsiębiorstwach.
-
Spółka partnerska – przeznaczona dla przedstawicieli wolnych zawodów, takich jak prawnicy, lekarze, architekci. Wspólnicy nie odpowiadają za zobowiązania wynikające z błędów innych wspólników.
-
Spółka komandytowa – charakteryzuje się tym, że jeden wspólnik (komplementariusz) odpowiada za zobowiązania spółki całym majątkiem, a drugi (komandytariusz) tylko do wysokości wniesionego wkładu.
-
Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością (sp. z o.o.) – najpopularniejsza forma spółki kapitałowej w Polsce. Wspólnicy odpowiadają za zobowiązania spółki tylko do wysokości wniesionego kapitału, co minimalizuje ryzyko osobiste.
-
Spółka akcyjna – bardziej skomplikowana forma, zazwyczaj stosowana przez większe firmy. Jej kapitał jest podzielony na akcje, a odpowiedzialność akcjonariuszy ogranicza się do wniesionego wkładu.
Krok po kroku – jak założyć spółkę?
-
Wybór formy prawnej
Kluczowym krokiem jest wybór odpowiedniej formy spółki. Warto rozważyć aspekty takie jak zakres odpowiedzialności wspólników, wymogi kapitałowe oraz cele biznesowe. W przypadku spółki z o.o., minimalny kapitał zakładowy wynosi 5000 zł, podczas gdy w spółce akcyjnej – 100 000 zł. -
Sporządzenie umowy spółki
Umowa spółki to fundament działalności, który reguluje prawa i obowiązki wspólników. Powinna zawierać informacje takie jak nazwa spółki, siedziba, przedmiot działalności, wysokość kapitału zakładowego, sposób reprezentacji oraz sposób podziału zysków. Umowę spółki z o.o. lub akcyjnej należy zawrzeć w formie aktu notarialnego. -
Rejestracja spółki w KRS
Po sporządzeniu umowy, spółkę należy zarejestrować w Krajowym Rejestrze Sądowym (KRS). W przypadku spółek kapitałowych, takich jak spółka z o.o. czy akcyjna, procedura rejestracyjna może być przeprowadzona online za pośrednictwem systemu S24 lub tradycyjnie w sądzie rejestrowym. Rejestracja wymaga opłacenia odpowiednich opłat sądowych oraz publikacji w Monitorze Sądowym i Gospodarczym. -
Numer NIP, REGON i VAT
Kolejnym krokiem jest uzyskanie numeru NIP oraz REGON. Zgłoszenie do VAT jest obowiązkowe w przypadku przekroczenia określonego progu obrotu (w 2024 roku wynosi on 200 000 zł rocznie). Rejestracja do VAT pozwala na odliczanie podatku od towarów i usług. -
Zgłoszenie do ZUS
W przypadku zatrudniania pracowników, spółka musi zgłosić ich do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) w ciągu 7 dni od rozpoczęcia działalności. Spółki, które nie zatrudniają pracowników, mogą korzystać z usług outsourcingu księgowego w celu dopełnienia obowiązków względem ZUS.
Zalety zakładania spółki
Zakładanie spółki niesie ze sobą liczne korzyści, które mogą być decydujące w przypadku prowadzenia większego biznesu:
-
Ograniczona odpowiedzialność – w spółkach kapitałowych wspólnicy nie odpowiadają własnym majątkiem za zobowiązania firmy, co minimalizuje ryzyko osobiste.
-
Wiarygodność w oczach kontrahentów – działalność prowadzona w formie spółki jest często bardziej wiarygodna dla partnerów biznesowych, inwestorów oraz instytucji finansowych.
-
Łatwiejszy dostęp do kapitału – spółki mają większe możliwości pozyskiwania kapitału, zarówno poprzez emisję udziałów lub akcji, jak i zaciąganie kredytów.
Wyzwania przy zakładaniu spółki
Z drugiej strony, założenie i prowadzenie spółki wiąże się z pewnymi wyzwaniami:
-
Koszty rejestracji – zwłaszcza w przypadku spółek kapitałowych, takich jak spółka z o.o. lub akcyjna, koszty rejestracji mogą być wysokie, w tym opłaty notarialne i sądowe.
-
Obowiązki księgowe i prawne – spółki mają bardziej złożone obowiązki związane z prowadzeniem księgowości oraz sporządzaniem sprawozdań finansowych. Często konieczna jest współpraca z biurem rachunkowym oraz prawnikiem.
-
Podwójne opodatkowanie – w przypadku spółek kapitałowych zyski są opodatkowane zarówno na poziomie spółki (CIT), jak i przy ich wypłacie wspólnikom (PIT).
Podsumowanie
Zakładanie spółki to proces, który wymaga starannego przygotowania i przemyślenia. Wybór odpowiedniej formy prawnej, dopełnienie formalności oraz znajomość korzyści i wyzwań związanych z prowadzeniem spółki mogą przesądzić o sukcesie przedsięwzięcia. Z tego powodu warto skorzystać z pomocy prawnika, księgowego lub specjalistycznych firm, które zajmują się obsługą zakładania spółek.
poniedziałek, 14 listopada 2022
Pomoc finansowa dla zadłużonych – czym jest i kiedy można z niej skorzystać? - Artelis - Treść Zewnętrzna - Autor
Prawem wierzyciela jest domagać się uregulowania zobowiązania, a obowiązkiem dłużnika – je spłacić. Problem jednak w tym, że nie każda zadłużona osoba przychyla się do uregulowania długu. Być może Twoje kłopoty finansowe są wynikiem np. utraty pracy i wyczerpania się oszczędności lub nieudanej próby stworzenia własnego biznesu. To, dlaczego jesteś zadłużony, nie ma chwilowo znaczenia – ważne, abyś jak najszybciej odzyskał finansową stabilizację, a następnie wyciągnął wnioski z popełnionych błędów. Od czego zacząć? Sprawdź, jak w praktyce wygląda pomoc finansowa dla zadłużonych.
Ugoda z wierzycielem – czy i kiedy się na nią zdecydować?
Jeżeli nie masz jeszcze opóźnień w spłacie kredytu lub są one niewielkie, to warto renegocjować warunki umowy i spróbować dostosować spłatę zobowiązania do Twoich obecnych finansowych możliwości.
Sprawa trafiła do firmy windykacyjnej? Musisz wiedzieć, że pracownicy takich firm są upoważnieni do zawierania ugód z zainteresowanymi klientami. Dzięki temu mogą ustalić ratalnym plan wyjścia z zadłużenia. Co więcej, pomoc finansowa dla zadłużonych wiąże się również z tym, że po podpisaniu ugody, dłużnik może mieć pewność, że jego sprawa nie zostanie przekazana do sądu. Wstrzymanie dalszych działań windykacyjnych daje komfort psychiczny.
A może umorzenie części długu?
Firma windykacyjna może zdecydować, że – po podpisaniu nowej umowy, w której zostanie uwzględniony harmonogram spłat – część zobowiązania dłużnika zostanie anulowana. Najczęściej są to odsetki naliczone od kwoty głównej, które mogą znacznie powiększyć całkowitą sumę do spłaty. Jeżeli chcesz dojść do kompromisu z firmą windykacyjną , możesz samodzielnie zaproponować mu takie rozwiązanie – podejmij inicjatywę.
Kiedy można skorzystać z pomocy finansowej dla zadłużonych?
Masz przeterminowane zobowiązania? Zamiast unikać problemu, zacznij działać. Skorzystanie z pomocy finansowej dla zadłużonych to dobry sposób, aby dogadać się z wierzycielem i odzyskać stabilność finansową. Nigdy nie jest za późno, aby rozpocząć spłatę swoich długów – wystarczy tylko, że zrobisz pierwszy krok. Po dogadaniu się np. z doradcą firmy windykacyjnej, będziesz mógł nie tylko spłacić zadłużenie na dogodnych dla siebie warunkach, lecz także rozpocząć budowę pozytywnej historii kredytowej.
poniedziałek, 6 czerwca 2022
Psychologia budżetu domowego - Kamil Tracz - Autor
Polega to na tym, że zaraz po otrzymaniu wypłaty czujemy się gotowi do kupowania i wydajemy w tydzień to, co powinno starczyć nam na miesiąc. Nie ma tu znaczenia wysokość zarobków (chyba, że są naprawdę wysokie lub żałośnie niskie). Każdy budżet można wykorzystać równomiernie. Jeżeli chcemy racjonalnie korzystać z pieniędzy, powinniśmy zdać sobie sprawę z tego, że to, co zarobiliśmy raz w miesiącu ma nam starczyć na 30 dni życia.
W tym celu najlepiej sporządzić wykaz codziennych wydatków, następnie tygodniowych, miesięcznych i rocznych. Robiąc taki wykaz musimy uwzględniać nie tylko jedzenie czy środki czystości, ale też opłaty czynszowe, za zużycie wody i energii, czy abonament telewizyjny i wszelkie inne jakie musimy zapłacić w danym okresie czasu. Jeżeli nie mamy jednak pewności co do naszych wydatków – zwłaszcza tych w licznych sklepach – warto przyłożyć się i codziennie przez tydzień zapisywać ile i na co się wydało. Nie jest to duży odcinek czasu, ale wystarczy by określić skalę naszych wydatków. Mając świadomość tego ile naszych pieniędzy idzie na codzienne zakupy będziemy w stanie lepiej określić co trzeba ograniczyć.
Zauważ, że jedzenie paczki chipsów co drugi dzień, to już około 50 zł (jeśli nie więcej – zależy od ceny tejże paczki). To może być twoja miesięczna opłata za Internet lub telefon. Podstawowym krokiem do zapanowania nad domowym budżetem jest więc orientacja w naszych wydatkach. Dlatego na początek proponuję Ci zbierać wszystkie paragony plus dodać do tego wszyskie inne rachunki i zrobić sobie plan budżetu domowego. Dzięki takiemu działaniu nigdy nie będziesz zaskoczony, że zabrakło Ci pieniędzy.
To ile i jak wydajemy zależy od tego jak nas nauczono, jak my się nauczyliśmy. Jeśli Ciebie nie nauczono, że warto doglądać swojego budżetu, planować go, a na zakupy chodzić z wcześniej sporządzoną listą zakupów to teraz masz taką szansę. Zobaczysz, że dzięki takiej analizie Twoje życie stanie się przyjemniejsze, przestaniesz się martwić cały miesiąc czy wystarczy Ci na życie.
piątek, 11 lutego 2022
Jak budować pasywny dochód? - Sebastian Schabowski - Autor
Przeczytałem gdzieś ostatnio zdanie, które świetnie oddaje istotę budowania pasywnego dochodu. Brzmiało mniej więcej tak:
"Jeśli chcesz dostawać pieniądze bez pracy, musisz najpierw nauczyć się pracować bez pieniędzy."
I to jest chyba (ta najbardziej nieintuicyjna) istota rzeczy. Jesteśmy przyzwyczajeni, że za pracę dostajemy zapłatę i to zwykle najwyżej do miesiąca po wykonaniu pracy. Pasywny dochód może wymagać np. 6 miesięcy pracy bez oglądania się na to, jak mało w danej chwili przynosi Ci źródło dochodu, które tworzysz...
Jakie są przykładowe sposoby budowania pasywnego dochodu?
Piszesz książkę - najpierw piszesz za darmo, pasywny dochód pojawia się później. Jeszcze prościej jest napisać ebooka.
Tłumaczysz książkę - podobnie jak powyżej. Istnieją książki, co do których prawa autorskie już wygasły (tzw. public domain) - jeśli je przetłumaczysz (np. z angielskiego na polski) - możesz legalnie sprzedawać ich treści w formie książki, ebooka, czy nawet audiobooka.
Budujesz biznes - najpierw pracujesz od rana do nocy, ponosisz różne wydatki, rozwiązujesz problemy itd. - kiedyś, będzie to już tylko źródło pasywnego dochodu.
Pracujesz w MLM (multi level marketing) - najpierw nic prawie nie zarabiając uczysz się sprzedaży bezpośredniej, zdobywasz doświadczenie i ludzi na niższe poziomy, aż wreszcie przychodzi dzień, w którym jesteś wolny finansowo, bo pracuje na Ciebie zbudowana kiedyś struktura.
Zarabiasz w sieci na programach partnerskich. Najpierw musisz się naprawdę duuużo dowiedzieć i przepracować (ciężko i mądrze zarazem) kilka miesięcy (zwykle ok. 6 mies.) i również będziesz miał przynoszące coraz więcej dochodu źródło (zarabiające kiedy np. śpisz). Do tego budujesz listę mailingową, która jest sama w sobie aktywem i ma ogromny potencjał jeśli chodzi o budowanie pasywnego dochodu w przyszłości. Więcej informacji na temat zaczynania biznesu online znajdziesz tutaj.
Inwestujesz na giełdzie - najpierw UCZYSZ się, jak dobrze inwestować, ponosisz różne porażki, może i tracisz znaczną część kapitału, aby wreszcie wypracować sobie jakąś własną, w miarę skuteczną strategię inwestowania, która będzie stanowiła Twoje źródło pasywnego dochodu.
Inwestujesz w nieruchomości - najpierw szkolisz się, szukasz okazji do zakupu, finalizujesz transakcję przy udziale banku, szukasz lokatorów itp. - jeśli to wszystko dobrze wykonasz - będzie nagroda w postaci pasywnego dochodu...
Co więcej - chodzi tu również o możliwość pracowania dla kogoś za darmo, choćby po to, by się czegoś nauczyć i zdobyć cenne znajomości. To także może być ogromną dźwignią...
To wszystko znów sprowadza się do konceptu 'delayed gratification', czyli odkładania "nagrody" za pracę na jak najpóźniej, by była ona jak największa...
Czy jednak zarabianie bez pracy jest moralne? Odpowiedź jest prosta: TAK. A wszystko dlatego, że swoją pracę wykonujesz zanim jeszcze ktoś będzie Ci za nią płacił .
Myślisz perspektywicznie, a to się w życiu bardzo opłaca.
niedziela, 6 lutego 2022
Jak kobiety radzą sobie z pieniędzmi? Czy mężczyźni są lepszymi inwestorami? - Autor - Joanna Wiejak
Techniki i produkty inwestycyjne są takie same dla kobiet i dla mężczyzn. Przyzwyczailiśmy się jednak do stereotypów, że mężczyźni lepiej radzą sobie z pieniędzmi. Czy mężczyźni są lepszymi inwestorami? Czy w dzisiejszych realiach rynkowych są to fakty, czy też mity? Kobiety są coraz bardziej ambitne i pragną być niezależne finansowo. W jakim zakresie potrafią zajmować się pieniędzmi? Czy kobiety powinny samodzielnie inwestować?
Gdzie podziali się mężczyźni?
Idąc do banku, czy na pocztę, za okienkami spotykasz niemal same kobiety. W działach obsługi klienta, w kasie, w urzędach skarbowych, firmach ubezpieczeniowych obsługują Ci niemal wyłącznie kobiety. Zazwyczaj Cię to nie dziwi. Księgowe w firmach i kasjerki w supermarketach to też zawody zdominowane przez kobiety.
Gdzie zatrzymały się kobiety?
Jednak niewiele z nich znajdziesz wśród maklerów giełdowych, brokerów, doradców inwestycyjnych. Stanowiska kierownicze i menedżerskie korporacji finansowych też w większości zarezerwowane są dla mężczyzn. Kobiety na stanowiskach prezesów instytucji bankowych, czy firm ubezpieczeniowych to też wyjątki.
Szklany sufit, takie mamy czasy...
Czasy się jednak zmieniają. Kobiety są coraz bardziej ambitne i coraz bardziej pragną być samodzielne i niezależne finansowo. W jakim zakresie więc kobiety potrafią zajmować się pieniędzmi? Czy kobiety powinny samodzielnie inwestować?
Przyzwyczailiśmy się myśleć, że mężczyźni lepiej radzą sobie z pieniędzmi. Akceptujemy zwyczajowe role i bez mrugnięcia okiem do porządku dziennego przechodzimy nad stwierdzeniem, że mężczyźni są lepszymi inwestorami. Czy w dzisiejszych realiach rynkowych są to jednak fakty, czy też mity?
Czy to mit, że mężczyźni są lepszymi inwestorami?
Szkoły obecnie w ten sam sposób kształcą dzieci i młodzież, niezależnie, czy są to chłopcy, czy dziewczynki. Większość szkół jest koedukacyjna, a wymagania edukacyjne są jednakowe dla wszystkich. Można więc przyjąć, że młodzi ludzie na progu dorosłości mają taki sam potencjał intelektualny, aby rozwijać dalej umiejętności finansowe, i generować zyski z pracy, biznesu, czy inwestycji.
Techniki inwestowania i dostępne na rynku produkty finansowe są takie same dla kobiet, jak dla mężczyzn. To prawda, ale tu zaczyna wyraźnie być widać różnice w rolach społecznych. Z tego powodu problemy, przed którymi stają kobiety rozpoczynając inwestowanie, czy prowadząc biznes są inne. Prawo, reguły funkcjonowania rynku i zasady inwestowania są jednakowe. Próbujące odnieść sukcesy inwestycyjne kobiety napotykają na więcej problemów.
Przed jakimi problemami stają kobiety, rozpoczynając drogę inwestora?
· Zazwyczaj mają mniej wolnego czasu. Dzielą go pomiędzy pracę zawodową i rozwój kariery, a zajmowanie się domem, wychowywanie dzieci, dbanie o męża, zakupy, porządki i wiele innych domowych obowiązków.
· Po urodzeniu dzieci często na kilka lat przerywają karierę. Równie często jest to czas, kiedy mężczyźni szkolą się, nabywają doświadczenia zawodowego i awansują.
· Kobiety, nawet jeśli są dobrze wykształcone i mają odpowiednie kwalifikacje, przeważnie za wykonywaną pracę otrzymują mniejsze wynagrodzenie niż mężczyźni na tych samych stanowiskach.
· Wiele małżeństw kończy się rozwodem, statystyki mówią o skali problemu dochodzącego niemal do 30-40%, a w pierwszym roku po rozwodzie stopa życiowa kobiet pogarsza się nawet o 70%.
· Statystycznie kobiety żyją dłużej od swoich mężów. Kiedy zostaną same, nie radzą sobie z finansami, bo nigdy tym się nie interesowały lub nie zajmowały. Tradycyjnie to mężczyzna dba o utrzymanie rodziny i zabezpieczenie jej finansowych potrzeb, gdy kobieta zajmuje się domem. Nawet jeśli ona pracuje zawodowo.
· Prawie 50% kobiet po 50-tce jest niezamężnych lub samotnych. Wiele kobiet znajduje się wtedy w poważnych kłopotach finansowych, z powodu śmierci małżonka, rozwodu lub tylko dlatego, że nie interesowały się finansami i nie planowały swojego zabezpieczenia. Liczyły, że ktoś inny zajmie się ich finansową przyszłością.
· Spośród ludzi starszych, którzy żyją w nędzy, 3 na 4 osoby to kobiety. To niesamowite, że 80% z nich nie doświadczyło nigdy biedy w trakcie trwania małżeństwa.
Te fakty są szokujące i przytłaczające.
Może nadeszły czasy, że kwestia rozpoczęcia drogi do finansowej niezależności to dla kobiet już nie tylko kwestia wyboru, ale życiowej konieczności?
Donald J.Trump uważa, że dzisiaj, bardziej niż kiedykolwiek w przeszłości kobiety muszą się wykazać inteligencją w dziedzinie finansów. Muszą tylko rozpocząć finansową edukację.
Kobiety mają do tego predyspozycje. Dbają przecież o wydatki domowe i oszczędnie gospodarują pieniędzmi robiąc codzienne zakupy. To one często kontrolują budżet domowy, pilnują płatności, planują oszczędności i wydatki.
Być może trzeba tylko zachęcić kobiety, by zdobyły się na odwagę i dokonały w swoim życiu pewnych zmian. Kobiety nie inwestują, bo nie znają rynku finansowego, nie interesowały się finansami. Dotychczas tradycyjnie to mężczyzna był odpowiedzialny za sytuację finansową i zabezpieczenie rodziny.
Sytuacja jednak zmieniła się. Kobiety muszą zacząć dbać o swoją finansową przyszłość. Potrzebna jest im jednak inspiracja, wsparcie partnera i przyjaciół oraz trochę lekcji na temat inwestowania. To na pewno zaowocuje sprawdzeniem się w roli inwestora i cieszeniem się z osiągnięcia pełnej niezależności finansowej.
Kim i Robert Kiyosaki w dniach 12-14 lipca 2007 byli w Polsce.
Kim w tym czasie promowała swoją książkę i mówiła, jak bardzo ważne w dzisiejszych czasach jest, aby kobiety zdobywały wiedzę i samodzielnie myślały o swoim zabezpieczeniu finansowym.
Artykuł jest zainspirowany książką Kim Kiyosaki „Bogata kobieta”, czyli poradnikiem inwestycyjnym dla kobiet, które chcą stawać się wolne i finansowo niezależne. Nieważne, czy książkę tę kobieta kupi sama, czy otrzyma w prezencie od swojego mężczyzny. Ten poradnik po prostu powinien znaleźć się w jej dłoniach.
czwartek, 3 lutego 2022
Kroki ku bogactwu cz.II - Sagiopl - Autor
Wybrałeś już swoje cele finansowe? Jeśli tak to nadszedł czas na postawienie 4 kroku ku bogactwu.
Krok 4
Oszczędzanie to jeden z najpopularniejszych i najprostszych sposobów na osiągniecie bogactwa. Nie mam tu na myśli chowania pieniędzy w skarpetę, tylko sukcesywne odkładanie w celach inwestycyjnych.
Zbudowanie kapitału przy pomocy oszczędzania jest bardzo czasochłonne. Zdecydowanie szybciej dorobisz się zakładając własny biznes, spełniając swoje marzenia. Wiec po co oszczędzać, skoro swoje cele finansowe możesz osiągnąć w inny sposób? Odpowiem Ci pytaniem na pytanie. A dlaczego niemiałbyś budować swojego bogactwa na dwa sposoby-szybki i długi.
W naszym kraju bardzo mało ludzi rozsądnie oszczędza. Nie zadajemy sobie pytań: co będzie za 10, 15 czy 20 lat? Według Georga Calsona autora doskonałej książki „Najbogatszy człowiek w Babilonie” każdy powinien odkładać 10 % miesięcznego zarobku. Im wcześniej zaczniesz, tym szybciej osiągniesz cel. Załóżmy, że zarabiasz 2000 złotych. 10 % tej sumy to 200 złotych.
Odkładając tylko 200 złotych miesięcznie po10 latach masz już 24.000! I to jest suma minimalna, przecież nie zamierzasz do końca życia zarabiać 2000 miesięcznie. Pieniądze te jednak nie mogą wyłącznie leżeć ma koncie bankowym. Według Calsona każda odłożona złotówka powinna zostać zainwestowana by stać się naszym niewolnikiem, który będzie dla nas pracował przez całe życie.
Ale jak rozsądnie inwestować?
Krok 5
Kosze inwestycyjne.
Metoda rozsądnego oszczędzania za pomocą koszy inwestycyjnych pomoże Ci zorganizować swoje oszczedzanie tak byś szybciej osiągnął cel.
Kosz nr.1 Stabilność
W tym koszu trzymasz pieniądze, których nigdy nie wydasz. Zbierasz je po to by budowały bezpieczeństwo finansowe dla Ciebie i twojej rodziny. To znich bedziesz żyć jak przestaniesz pracować.
Pieniądze z tego kosza powinny być inwestowane w akcje o niskim ryzyku lub trzymane w banku na koncie oszczędnościowym.
Kosz nr.2 Rozwój
Ten kosz jest przeznaczony na szybkie zarabianie pieniędzy. By to osiągnąć inwestujemy np. w akcje giełdowe czy fundusze powiernicze. Chodzi o to aby uzbierać jak najwyższą ilość pieniedzy.
Kosz nr 2 dzieli się dwa mniejsze koszyki:
a) Pierwszy koszyk służy nam do inwestycji długoterminowych. Pieniądze z niego inwestujemy np. w akcje ustabilizowanych firm.
b) Drugi koszyk służy do przeprowadzania transakcji krótkotermionowych, ryzykownych.
Kosz nr.3 Nagroda
Zadaniem tego koszytka jest zaspokajanie naszych potrzeb. Tu zbieramy pieniądze na wymarzone Porsche czy nowy dom.
Jak rozdzielać pieniądze między poszczególne kosze?
Załóżny, że aktualnie nie masz żadnych wolnych pieniedzy. Na poczatku odkładasz 10 % miesiecznych zarobków-niech to bedzie 200 złotych.
Po około 4 latach uzbierasz 10.000 złotych. Całkiem przyzwoita suma by rozpocząć inwestycje.
Tworzysz sobie kosze oszczędnościowe, mogą to być np. rachunki w banku.
Do kosza nr. 1 wkładasz 40 % oszczędności czyli 4.000 złotych
Do kosza nr. 2 wkładasz 30 % czyli 3.000 złotych.
Do kosza nr. 3 wkładasz też 30 % czyli 3.000 złotych.
Możesz oczywiście w innych proporcjach podzielić swoje oszczędności bardziej lub mniej ryzykownie, jednak taki podział zapewnia optymalne zyski.
Raz obranej strategii trzymasz się przez długi czas.
Nasza strategia oznacza to, że każda zarobiona suma pieniędzy w którymś z koszy jest dzielona równo pomiędzy pozostałe. W ten sposób maksymalnie minimalizujesz ryzyko utraty wszystkich oszczedności. Jeśli sumienne będziesz się trzymał tych zasad to nigdy nie będziesz cierpiał na brak gotówki.
Na przykład w koszu rozwoju uzyskałeś 2.000 złotych z inwestycji, następnie rozdzielasz te pieniądzę po 1/3 do każdego kosza.
Stosując się do przedstawionych zasad nie mając ani grosza jesteś w stanie zbudować fortunę w 10, 15 lat. Biorąc pod uwagę, że z każdym rokiem będziesz lepszym inwestorem.
Powiesz teraz, że 10 lat to dużo czasu-to prawda, ale ten czas i tak upłynie.
Pamętaj, że droga ku bogactwu jest kręta i wyboista. Ważne jest by raz podjętej decyzji nie zmieniać w połowie drogi. Bogactwo jest wyzwaniem, któremu trzeba stawić czoła.
W następnym artykule pokaże Wam jak szybko wychodzic z długów i zacząc oszczędzać. Pokażę też jak znaleśc owe 10 % w domowym budżecie.
środa, 2 lutego 2022
Kroki ku bogactwu cz. I - Sagiopl - Autor
W brew pozorom bogacenie się nie jest takie trudne. Najważniejszym jest poznanie zasad jakimi rządzi się świat wielkich pieniędzy i zacząć ich przestrzegać. Możecie teraz powiedzieć, że pieniądze szczęścia nie dają-zgadzam się w 100%. Ale zaufaj mi lepiej być nieszczęśliwym i bogatym niż nieszczęśliwym i biednym.
Więc do dzieła:
Krok 1
Twój umysł chce być biedny.
Jak by to dziwnie nie brzmiało taka jest prawda. Przemiana w milionera musimy znacząc się od zmiany samego siebie. Prawie każdy kogo znam chce być bogaty, czy aby na pewno? Czy w głębi duszy chcemy tego i podejmuj decyzje życiowe by tak się właśnie stało?
Według badań brytyjskich naukowców, marzenia i wizualizacja stanowią bardzo ważny element w kształtowaniu naszej przyszłości. Podstawowym ćwiczeniem w naszym przypadku będzie oswojenie się z myślą bycia bogatym.
Musisz uwierzyć, że jesteś milionerem zanim się jeszcze nim staniesz, czuć się jak milioner, zachowywać się jak milioner itd. Brytyjczycy dowiedli, że 7/10 mężczyzn wizualizujących sobie swoje cele finansowe osiąga je. Natomiast tylko 2/10 osiąga cel bez wizualizacji.
Krok 2
Rozpoczęcie drogi.
Bez wybrania celu podróży i porządnej mapy nie trafisz tam gdzie chcesz. Tak samo jest z pieniędzmi. By osiągną cel musisz najpierw go obrać.
Mówiliśmy już o ty, że prawie każdy chce być bogaty. Problem w tym, że nie każdy wie ile pieniędzy potrzebuje by stać się bogatym i kto decyduje o tym czy już jesteśmy bogaci czy nie.
Czy wiesz ile potrzebujesz pieniędzy by być bogatym?
Czy znasz konkretną sumę, która pozwoli Ci już nie pracować do końca życia?
Zacznij od zadawania sobie pytań.
Ile potrzebuje by być bogatym?
Jak chce żyć? W jakim kraju? Jakie chce mieć rzeczy, samochody, nieruchomości itd.
Postaraj się oszacować jak wielkiego majątku potrzebujesz. Szacując swoje przyszłe bogactwo wyznaczasz sobie pierwszy cel finansowy.
Kolejne pytanie jakie musisz sobie zadać- to w jakim wieku chce osiągnąć ten cel? Jest to bardzo ważny etap, nie wyznaczają sobie terminu praktycznie uniemożliwiasz sobie osiągniecie celu.
To jak byś powiedział: „musze iść w przyszłym tygodniu do kina”. Najprawdopodobniej nie zrobisz tego. Gdybyś natomiast powiedział” muszę iść w ten czwartek kina”, to prawie na pewno to zrobisz.
Widzisz różnice?
Krok 3
Po wyznaczeniu sobie celu musisz znaleźć sposób na dotarcie do niego. Pamiętaj jeśli nie będziesz zadawał sobie pytań to nie znajdziesz na nie odpowiedzi. Np.
Jakim muszę się stać człowiekiem żeby tyle zarabiać?
Ile muszę zarabiać miesięcznie by osiągnąć swój cel za x lat?
Jaki zawód może mi to zapewnić?
Jaki biznes mogę otworzyć by tyle zarabiać?
Jak mogę zbliżyć się do swojego celu już teraz?
Pamiętaj droga do bogactwa to podjęcie decyzji „Chce być bogaty” i konsekwentne trzymanie się jej. Nie możesz rezygnować ze swych marzeń z powodu chwilowego załamania. Musisz walczyć.
Krok 4
Oszczędzanie to jeden z najpopularniejszych i najprostszych sposobów na osiągniecie bogactwa. Nie ma tu na myśli chowania pieniędzy w skarpetę, tylko sukcesywne odkładanie w celach inwestycyjnych.
Ale o tym w drugiej części już niedługo…
poniedziałek, 31 stycznia 2022
Co, zrobić, żeby nie dopuścić do sprzedaży długu firmie windykacyjnej? - /Ania Wilczak/ - Autor
Kiedy bank może to zrobić?
W zasadzie w każdej chwili niemniej decyduje się na to przeważnie po upływie 6 miesięcy. Jest to wystarczający okres, by stwierdzić, że kredytobiorca utracił płynność finansową i nie ma możliwości, by ten stan uległ błyskawicznej zmianie. Czasem wystarczą miesięczne zaległości w spłacie kredytów, by bank sprzedał dług. Jeżeli to zrobi, to do naszego domostwa w niedługim czasie zapukają windykatorzy. Jak widać, sprzedaż długu zależy od dobrej woli placówki finansowej, w której ma się zobowiązania i tylko jej wyrozumiałość jest w stanie zatrzymać windykacyjną machinę.
Co zrobić, by uniknąć windykacji?
Pierwszym krokiem ku zgodzie jest poinformowanie banku o zaistniałej sytuacji. Jeżeli zrobi się to dość szybko i sprawnie to istnieje szansa na kompromis, który zadowoli obie strony. Drugą powinnością powinna być dokładna analiza budżetu domowego. Tylko ona jest w stanie określić, w jakich widełkach kwotowych powinna być ewentualna rata. Dobrze byłoby, żeby uwzględniała ona nasze aktualne możliwości finansowe.
Trzecim rozwiązaniem jest sprzedaż lub zastaw cennych rzeczy w lombardzie. Trzeba jednak pamiętać, że te instytucje też dbają o swoje interesy, toteż nie dadzą nam z pewnością takiej, kwoty, która pozwoliłaby nam spłacić cały dług. Ostatnim rozwiązaniem jest pożyczenie pieniędzy od rodziny i znajomych. Choć ten dług również trzeba będzie zwrócić, to jednak nie jest on powiązany ani z odsetkami, ani z komornikiem. Poza tym jest większa szansa, że najbliżsi wczują się w nasze niekomfortowe położenie.
Inne alternatywne rozwiązania
Niektórzy, by pozbyć się długów- podejmują bardzo pochopne i ryzykowne decyzje. Z pewnością do takich należy sprzedaż całego majątku, by pozbyć się niechcianych zobowiązań. Jednak może okazać się, że pieniądze za mieszkanie wystarczą na spłatę długu, ale nie będą dość dobrą kartą przetargową do zaczynania wszystkiego od nowa. W skrajnych przypadkach dłużnik owszem pozbywa się kłopotu, ale w zamian ląduje na bruku. Niemożność podniesienia się czyni z niego bezdomnego.
Równie drastycznym rozwiązaniem jest sprzedaż nerki czy innego organu na czarnym rynku. Owszem można za niego dostać sporą sumę pieniędzy i pozbyć się kłopotów z bankiem, ale utraconego zdrowia nikt nam już nigdy nie zwróci. Popularnym kołem ratunkowym, które stosują zatwardziali dłużnicy, jest też wyjazd za granicę, w celu zarobienia większej gotówki. Ten plan ma jednak jedną zasadniczą wadę. Nikt przecież nie zagwarantuje nam pracy na miejscu ani dobrego pracodawcy, który będzie wypłacalny. Wyjazd za granicę może opóźni nieco decyzje banku o sprzedaży długu firmie windykacyjnej, ale jej nie powstrzyma. Jedyne co zyska się to odrobinę więcej czas.
czwartek, 27 stycznia 2022
Jak odzyskać pieniądze? Czy po wejściu przepisów RODO można upublicznić dane dłużnika? - /Marek Tukas/ - Autor
Czym jest giełda długów?
Giełda długów to doskonała opcja, jeśli chcemy szybko i bezproblemowo odzyskać pieniądze. Mechanizm działania tego typu stron jest bardzo prosty. Upubliczniamy dane osobowe dłużnika, a także szczegóły dotyczące wierzytelności. Dług zostaje wystawiony na sprzedaż - z naszej oferty mogą skorzystać np. przedsiębiorstwa windykacyjne, czy też prywatni inwestorzy. Dodatkowym plusem jest że w ten sposób możemy ostrzec innych użytkowników sieci przez nawiązaniem współpracy z dłużnikiem. Niewątpliwym atutem jest fakt, że nie musimy przesyłać nakazu zapłaty, czy też innych dokumentów.
Kto może udostępnić dane dłużnika?
Dane osobowe dłużnika możemy opublikować na giełdzie wierzytelności tylko wtedy, gdy jesteśmy wierzycielami. Może to zrobić w naszym imieniu pełnomocnik. Pełne dane osobowe można publikować w przypadku, gdy dłużnik jest przedsiębiorcą. Jeśli jest on osobą fizyczną, to musimy pominąć numer domu lub mieszkania. Jeśli mamy wątpliwości, co jest zgodne z prawem, a co nie, to warto poprosić o pomoc eksperta. Kancelaria prawna to kompleksowe wsparcie doświadczonych specjalistów, którzy poprowadzą nas przez cały proces odzyskiwania należności.
Kiedy można udostępnić dane dłużnika?
Bardzo ważne jest to, aby nie udostępniać danych dłużnika zbyt wcześnie. Najlepiej zrobić to dzień po upływie terminu zapłaty należności. W ten sposób unikniemy nieuczciwego zachowania, a także nieprzyjemnych konsekwencji. Oczywiście przed wyżej wspomnianą datą powinniśmy wysłać dłużnikowi przypomnienie o zapłacie. Dobrze również powiadomić go, że w przypadku braku wpłaty należności jego dane zostaną udostępnione na publicznej giełdzie długów. Być może zmotywuje go to do zapłaty.
Giełda wierzytelności a RODO
Od niedawna obowiązują nas przepisy RODO, które kładą duży nacisk na ochronę danych osobowych. Warto jednak wiedzieć, że nie wpływają one na sytuację związaną z dłużnikami. Oznacza to, że możemy publikować ich dane na giełdzie wierzytelności. Procedura przebiega tak, jak przed zmianą przepisów. Wynika to z faktu, że publikacja wspomnianych informacji jest niezbędna do tego, aby dopełnić zawartą między stronami umowę. Korzystanie z giełd wierzytelności jest więc w stu procentach legalne. Nie musimy obawiać się konsekwencji prawnych.
wtorek, 25 stycznia 2022
Tajemnica Bogatego Ojca... - /Aleksy Lisowski/ - Autor
Szczerze mówiąc nie mogłem przejść obojętnie obok tego tytułu. Po lekturze Bogaty ojciec, biedny ojciec automatycznie sięgnąłem po kolejne pozycje Kiyosakiego. Pierwsza książka, jak możemy przeczytać na okładce, odkryje przed nami sekrety tego, czego bogaci uczą swoje dzieci. Tajniki tego, co jest niedostępne dla biednych i średniej klasy, podane w prosty i logiczny sposób. Informacje, które są zawarte
w tej pozycji podane nam są w sposób, który może budzić pewne zastrzeżenia co do prawdziwości tej historii, jednak sama puenta, która chce nam przekazać autor jest warta zapamiętanie, niezależnie od tego, czy Bogaty ojciec i "biedny ojciec" istnieli naprawdę.
Robert Kiyosaki jest nazywany "nauczycielem szkoły milionerów", który twierdzi, np. że: "Głównym powodem naszych kłopotów finansowych jest to, że mimo długich lat nauki, nie nabywamy w szkole wiedzy o pieniądzach. Tak więc, uczymy się pracować za pieniądze, ale nie uczymy się o tym, jak pieniądze powinny pracować dla nas."
Zaciekawieni? Zapewne tak, podobnie jak kilkanaście milionów osób, które kupiły te i inne książki R. Kiyosakiego. Główną myślą przewodnią Bogatego ojca jest to jak osiągnąć niezależność finansową.
Droga do tego celu nie jest ani łatwa ani przyjemna, ani tym bardziej, powszechnie znana. Ktoś kiedyś powiedział, że: "zamiast czytać kolejną książkę o bogaceniu się, zrób wreszcie to, co już przeczytałeś"
Jeśli wcielimy w życie rady R. Kiyosakiego, będziemy mogli zobaczyć na własnym przykładzie jak prawidłowo powinno się gospodarować "aktywami" i unikać "pasywów". Niezależnie od tego czy naszym biznesem jest księgarnia internetowa, sprzedaż nieruchomości, sklep z warzywami czy coś innego. Zresztą fragment książki może wiele wyjaśnić i przybliżyć myśl autora
niedziela, 23 stycznia 2022
Komornik skarbowy kasuje wierzyciela zamiast dłużnika - /Robert Arendarski/ - Autor
Przypadek autentyczny. Przedsiębiorca sprzedał kontrahentowi towar z odroczeniem terminu płatności. Kontrahent uporczywie nie płacił faktury wobec czego wierzyciel musiał złożyć w sądzie pozew o zapłatę, bynajmniej nie za darmo. Z prawomocnym wyrokiem udał się do komornika sądowego lecz egzekucja ciągnęła się bezskutecznie. Okazało się też, że dłużnik ma też inne długi, w tym te publicznoprawne: składki ZUS i podatki. Doszło w ten sposób do zbiegu egzekucji i sprawę, umownie nazwijmy - naszego wierzyciela przejął komornik skarbowy aby prowadzić ją łącznie z egzekucją owych publicznoprawnych należności.
Nasz wierzyciel nieraz trafił na nierzetelnego klienta i nieraz musiał kierować do komornika sądowego wniosek egzekucyjny. Nieraz też egzekucja okazała się bezskuteczna – wierzyciel nie odzyskał należności ani też kosztów sądowego procesu jak też zaliczek i dopłat wpłaconych komornikowi na poczet kosztów egzekucji. Owe wydatki na komornika to zwykle łącznie w granicach 200-300 zł jeśli chodzi o wydatki niezwiązane z egzekucja z nieruchomości. Już przyzwyczaił się, że tak bywa i nic się nie da zrobić. Nie wiedział jednak o tym, że komornik skarbowy który przejął jego sprawę do łącznej egzekucji, działa na „zasadach” innych niż komornik sądowy.
Egzekucja w owej sprawie prowadzonej przez komornika skarbowego (formalnie przez Naczelnika Urzędu Skarbowego) też okazała się bezskuteczną i jako taka została umorzona, co było do przewidzenia skoro dłużnik miał też długi publicznoprawne. Ufny w "państwo prawa" wierzyciel nie przewidział jednak tego, że komornik skarbowy obciąży go nie tylko kosztami wydatków egzekucyjnych (jak czynią to komornicy sądowi) ale też ... opłatą w wysokości 6% należności, której nie udało mu się ściągnąć z dłużnika! Wezwał wierzyciela do zapłaty kwoty ... ponad 2.500 zł (słownie: dwa tysiące pięćset trzydzieści złotych) – tyle wyniosło 6% od wartości bezskutecznie egzekwowanej należności (około 42.000 zł.)
Ta skarbowa, nie wahajmy się użyć słowa "grabież" na wszak już ograbionym przez dłużnika wierzycielu jest całkowicie zgodna z polskim prawem a dokładnie przepisami ustawy o postępowaniu egzekucyjnym w administracji (a nie jak w przypadku komornika sądowego - kodeksu postępowania cywilnego), zgodnie z którymi to wierzyciel pokrywa koszty egzekucyjne w przypadku bezskutecznej egzekucji przeciwko jego dłużnikowi. W skład owych kosztów wchodzą jednak nie tylko wydatki faktycznie poniesione przez komornika skarbowego (czyli przez Skarb Państwa) ale też uwaga, opłata - procent od długu bezskutecznie egzekwowanego! Ta procentowa opłata to, w przypadku bezskutecznego zajęcia rachunku bankowego - 5% plus 1% tzw. opłaty manipulacyjnej czyli w sumie 6%. I tak, mamy co mamy czyli wierzyciel musi zapłacić skarbówce 6% wartości niewyegzekwowanego dlań długu!
A zatem strzeż się obywatelu „przyjaznego” państwa i studiuj po nocach prawo a komornika skarbowego unikaj jak ognia zwłaszcza jako wierzyciel. Gdy komornik sadowy powiadomi Cię o zbiegu egzekucji i przekazaniu akt sprawy do skarbówki, to najlepiej od razu złóż wniosek o umorzenie postępowania egzekucyjnego. Komornikowi skarbowemu wygodniej bowiem skasować Ciebie niż dłużnika.
środa, 19 stycznia 2022
Czym jest weksel - /Autor: Barbara Lisowska
Jest on powszechnie stosowany jako forma regulowania zobowiązań finansowych. Na czym dokładnie polega jego zastosowanie? Sprawdźmy.
Rodzaje weksla
Istnieją dwa rodzaje weksla:
1) Weksel własny, w którym osoba go wystawiająca sama zobowiązuje się do tego, iż ureguluje płatność wskazaną w dokumencie.
2) Weksel trasowany, w którym osoba, która wystawia dokument, wskazuje jednocześnie osobę zobowiązaną do zapłacenia należności na rzecz trzeciej osoby.
Wymogi formalne weksla
Przede wszystkim w dokumencie musi znajdować się słowo "weksel". Ponadto dokument powinien zawierać przyrzeczenie, że wskazana suma zostanie zapłacona w określonym terminie oraz miejscu.
Równie ważne jest wskazanie imienia i nazwiska osoby, na rzecz której zostanie dokonana wpłata, a także podpis osoby, która weksel wystawiła.
Zalety weksla
Warto wiedzieć, iż podstawowe funkcje weksla to: zabezpieczająca, płatnicza, obiegowa. Jest to również sposób na dochodzenie należności, gdy osoba, która jest zobowiązana do spłaty, nie wywiązuje się ze swojego obowiązku.
Wśród najważniejszych korzyści, kóre wynikają z weksla, można wymienić:
- zastosowanie postępowania nakazowego zgodnie z art. 485 par. 2 KPC
- obniżenie kosztów związanych z postępowaniem sądowym
Dochodzenie roszczeń z weksla
Pozew z weksla należy kierować do sądu właściwego ze względu na miejsce, które w dokumencie zostało oznaczone jako miejsce zapłaty weksla.
W pozwie należy zaznaczyć, iż powód żąda rozpoznania sprawy w postępowaniu nakazowym. Ponadto konieczne jest dołączenie oryginału weksla. Jeśli wszystkie wymogi zostaną spełnione, sąd może wszcząć postępowanie nakazowe, a po sprawdzeniu i stwierdzeniu, iż weksel został sporządzony w sposób prawidłowy - wydany zostaje nakaz zapłaty.
Weksel może zatem stanowić wygodny i zarazem szybki sposób egzekucji należności.
sobota, 15 stycznia 2022
Upadek standardu złota - /Autor: Tomasz Kober
Imperium brytyjskie czasy swojej świetności miało już za sobą, a wraz z nim jego waluta – funt. Z dawnych angielskich kolonii w Nowym Świecie narodziła się jednak nowa potęga gospodarcza i militarna – Stany Zjednoczone Ameryki. Nic więc dziwnego, że po okresie „walutowej anarchii” po I wojnie światowej, to właśnie dolar amerykański stał się podstawą nowego systemu. Fundamentem nowego ładu miał być parytet, czyli wymienialność dolara na złoto. Choć na wcześniejszych banknotach dolarowych widniał napis „wymienialny na złoto”, dolary nie były wtedy już w pełni wymienialne na kruszec. Wymienialność tą zagwarantowano jednak rządom oraz bankom centralnym i chodziło jedynie o ciężkie sztaby złota. Od tej pory państwa świata miały dywersyfikować swoje rezerwy złota na rzecz dolara, a Stany Zjednoczone, ich emitent zobowiązały się utrzymywać stałą wartość swojej waluty i na żądanie wymieniać ją na złoto po ściśle określonym kursie – 35 dolarów za uncję. Jednocześnie ustalono kursy innych walut względem dolara. Był to system niesymetryczny – Stany Zjednoczone, jako jedyny legalny emitent amerykańskiego dolara – stojąc na jego czele znajdowały się w położeniu uprzywilejowanym. Same nie musiały przestrzegać jego reguł i miały możliwość tworzenia pieniędzy z niczego, tj. siłą własnych pras drukarskich. Wśród bankierów czy ekonomistów zjawisko to często jest nazywane wypłukiwaniem złota z powietrza. W praktyce sprowadzało się to do tego, że w wymianie międzynarodowej USA mogły wydawać więcej pieniędzy niż aktualnie posiadały.
System ten mógłby dobrze funkcjonować, gdyby Stany Zjednoczone nie wykorzystywały swojej dominującej pozycji lub przynajmniej utrzymywały deficyt w racjonalnych granicach. Tak się jednak nie stało i Amerykanie zaczęli przy pomocy pras drukarskich pokrywać deficyty w handlu zagranicznym, a co za tym idzie eksportować inflację. Normalnie nadmierna podaż pieniądza powodowałaby podwyżki na terenie USA, w tym przypadku waluta deprecjonowała się w innych państwach świata. Deficyty rosły z każdym rokiem, a wraz z nimi ilość papierowych dolarów krążących po całym globie. Kosztowne wydatki rządu takie, jak wojna wietnamska, która zaostrzyła jeszcze zimnowojenne zbrojenia i budowa tzw. Wielkiego Społeczeństwa w znacznym stopniu przyczyniły się do powiększania już rosnącego deficytu. USA kupowały na całym świecie środki potrzebne do prowadzenia wojny płacąc za nie dolarami, których wartość miała potem spaść. W tej sytuacji decyzja o wycofaniu się rządu amerykańskiego ze zobowiązania wymiany dolarów na złoto – była tylko kwestią czasu. Już w końcu lat 60-tych ubiegłego wieku w Europie było 80 miliardów niechcianych dolarów, a państwa europejskie chciały wymienić je na złoto. Rząd Stanów Zjednoczonych wywierał presję polityczną, aby tego nie robiły jednak system Bretton Woods zaczął się gwałtownie rozpadać. Ostatecznie prezydent Nixon zniósł w roku 1971 wymienialność dolara na złoto. Jednocześnie uwolnione zostały kursy wymiany walut, pieniądz stał się w pełni fiducjarny i otwarte zostały wrota do tworzenia kredytu z niczego, a także gospodarki spekulacji.
Po nie wiekach, ale tysiącleciach dominacji kruszcowych środków płatniczych cały świat znalazł się w systemie papierowego pieniądza bez pokrycia. To też przyczyniło się do cyklicznych większych lub mniejszych kryzysów bankowych – łącznie z tym ostatnim związanym z bankructwem Lehman Brothers i AIG – rzeczy nie znanych praktycznie w okresie Bretton Woods i wcześniejszym.
czwartek, 13 stycznia 2022
Jak zabezpieczyć swoje pieniądze - /Autor: Katarzyna Krok
Osoba, która potrafi zatrzymać jak największą część zarobionych pieniędzy oraz płaci niższe podatki, posiada wymiernie wyższe finansowe IQ, niż ta, która tych pieniędzy traci więcej.
Instytucje oraz osoby, które w prawdziwym świecie czyhają na nasze pieniądze to:
- biurokracja
- banki
- sprzedawcy (brokerzy)
- partnerzy życiowi
- bliska i dalsza rodzina
- adwokaci
Biurokracja
Wszyscy płacimy coraz większe podatki, składki na opiekę zdrowotną, fundusze emerytalne, rentowe etc., a rząd z roku na rok obcina dotacje na opiekę medyczną, społeczną, emerytury - co sprawia, że państwo zapewnia nam coraz gorszą opiekę. Nie szanuje swoich obywateli, mimo że zabiera im coraz więcej ich ciężko wypracowanych pieniędzy! Dlatego płacenie coraz więcej w formie podatków wydaje się bezsensowne, dlatego właśnie musimy uczyć się zabezpieczać własne, ciężko zarobione pieniądze, które z taką łatwością są nam odbierane. Oczywiście płacenie podatków jest ważne, ponieważ są one kosztem życia w cywilizowanym społeczeństwie. Płacimy je dla szkół i nauczycieli, na ochronę przeciwpożarową oraz policyjną, systemy prawne, armię, drogi, lotniska, żywność oraz potrzeby rządu. Naszym zadaniem jest dać najmniej jak to możliwe - również legalnie i zgodnie z prawem.
Istnieją trzy różne rodzaje przychodu: 1) przychód z pensji, 2) przychód z portfela inwestycyjnego oraz 3) przychód pasywny. Poznanie różnic między nimi jest bardzo ważne, szczególnie jeśli chodzi o zabezpieczenie własnych pieniędzy przed biurokratami. Pracując na przychód z pensji nie masz żadnej możliwości jego ochrony przed drapieżcami podatkowymi. Nawet najmniej zarabiający pracownicy płacą bardzo wysokie podatki. Praktycznie od stycznia do połowy maja pracują, aby pokryć własne podatki. Nie pozwól, aby rząd zarządzał Twoim finansowym zabezpieczeniem na przyszłość. Rząd robi to w sposób nieudolny i beznadziejny, a przy tym nie ma w tym żadnego interesu, żeby zabezpieczyć Twoją przyszłość, dba tylko o swoją sytuację. Dlaczego więc pracownicy rządowi i ich przyjaciele mają się bogacić dzięki Twoim pieniądzom?
Banki
Idea, zgodnie z którą powstały banki, to chronić pieniądze społeczeństwa przed bandytami. Czy jednak jesteś pewien, że powiedzenie "pewne jak w banku" jest prawdziwe? Co się stanie jeśli odkryjesz, że ludzie w nich pracujący, którym zaufałeś i powierzyłeś własne pieniądze, okażą się bandytami, którzy odessali więcej Twoich pieniędzy, niż powinni, robiąc to zgodnie z prawem? Obecnie funkcjonowanie banków polega na zabieraniu nam pieniędzy. Sami im to ułatwiamy, ponieważ nie posiadamy odpowiedniej, finansowej wiedzy, nie zdajemy sobie sprawy z tego ile naszych pieniędzy zabierają. Poza tym banki są największymi spośród finansowych drapieżców. Każdego dnia okradają bowiem oszczędzających z ich bogactwa, drukując coraz więcej fałszywych pieniędzy. Dla przykłady, przepisy umożliwiają bankowcom dostęp do Twoich pieniędzy (lokaty) i płacenie Ci bardzo niewielkich odsetek zysku. Natomiast Ty pożyczając z banku pieniądze, płacisz mu o wiele więcej odsetek. To jest powód, dla którego bankowcy się bogacą. Ponieważ nasza banki "bawią się" pieniędzmi (dodrukowują je i wpompowują w rynek) - rośnie stale inflacja, a także przepaść między bogatymi, a biednymi stale się powiększa. Obecnie - w dobie funkcjonowania nowych zasad rządzących pieniędzmi - musimy nauczyć się, jak pożyczać gotówkę, za którą będziemy nabywać i gromadzić aktywa, nie oszczędzając już pieniędzy. W nowym kapitalizmie, jaki dziś mamy, sukcesy finansowe odnoszą nie ci, którzy oszczędzają pieniądze na kontach bankowych, ale ci którzy umiejętnie biorą kredyty (tak zwany "dobry dług").
Sprzedawcy (brokerzy)
Istnieją dobrzy i źli brokerzy (sprzedawcy). W świecie finansów i pieniędzy mamy brokerów akcji, obligacji, nieruchomości, kredytów hipotecznych, ubezpieczeń, biznesów itd. Mówiąc wprost, dobrzy brokerzy bogacą Cię, źli brokerzy tłumaczą się przed Tobą i przepraszają. Jeśli chcesz znaleźć i utrzymać dobrych brokerów to:
- bierz udział w seminariach na temat inwestowania w akcje i nieruchomości; posiadanie większej wiedzy umożliwi Ci odróżnienie wyedukowanego w swym fachu brokera od zwykłego sprzedawcy
- szukaj brokerów, którzy jednocześnie są studentami, uczniami własnej profesji - uczą się i zdobywają doświadczenie- chciej wiedzieć w co inwestują i co sprzedają; przede wszystkim - dlaczego powinieneś inwestować w to czy tamto?
- szukaj partnerstwa i współpracy, a nie samej transakcji
Zanim powierzysz własne pieniądze brokerowi - wybierz go bardzo ostrożnie. Przynajmniej zapytaj go o to, czy możesz skontaktować się z jego aktualnymi klientami i z nimi porozmawiać. Pamiętaj, że dobrzy brokerzy mogą uczynić Cię bogatym, źli natomiast - biednym.
Biznesy
Wiele biznesów zrobi wszystko, aby wzbogacić się kosztem klienta. Na przykład wiele dużych domów handlowych posiada własne karty kredytowe - najgorsze karty kredytowe, jakie można posiadać. Zależy im na tym abyś posiadał i używał ich kart kredytowych, ponieważ wtedy otrzymują oni prowizję od banków. Jeśli chcesz się bogacić to musisz być "klientem" biznesów, które są stworzone po to, aby uczynić Cię bogatszym, na przykład takich, które sprzedają produkty edukacyjne oraz seminaria, takich, które zwiększają Twoją wiedzę na dany temat, dzięki czemu będziesz mógł robić więcej pieniędzy.
Partnerzy życiowi
Donald Trump radzi: "postaraj się o intercyzę małżeńską zanim kogoś poślubisz". Intercyza nie jest znakiem braku zaufania do siebie nawzajem, jak natomiast oznaką wyższego finansowego IQ związanego z zabezpieczeniem własnych pieniędzy. Utrata 50% własnego majątku (z powodu rozwodu) po kilku latach małżeństwa jest oznaką bardzo niskiego finansowego IQ w tym zakresie. Nigdy nie da się w 100% przewidzieć, czy związek dwojga ludzi będzie do końca ich życia udany i jakie będą jego koleje.
Bliższa i dalsza rodzina
Śmierć jest kolejnym momentem kiedy pojawiają się finansowi drapieżcy - lub bardziej trafnie - sępy. Wielu z nas słyszało o rodzinach, które poróżniła walka o spadek rodziców lub krewnych. Tak to już jest, że jeśli jesteś bogaty to brak finansowego IQ może być bardzo kosztowny dla Twoich bliskich. Ci, którzy posiadają wysokie finansowe IQ, mają spisane testamenty, ostatnią wolę, trust oraz inne, legalne, prawne dokumenty chroniące ich majątek oraz ostatnie życzenie - przed różnymi drapieżcami.
Adwokaci
Adwokaci to osoby, które używają systemu prawnego, aby w każdej nadarzającej się okazji dobrać się do czyichś pieniędzy. Jak uniknąć tego typu problemów?
- nie posiadaj niczego wartościowego zapisanego na siebie. Finansowo inteligentni i bystrzy ludzie nie zapisują na siebie swoich domów i majątków
- wykup natychmiast ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej; pamiętaj, że nie możesz wykupić ubezpieczenie w momencie, kiedy je potrzebujesz; musisz je wykupić, zanim będziesz go potrzebować- utrzymuj wartościowe aktywa w legalnych, dobrych podmiotach: spółki; istnieją również złe legalne podmioty np. indywidualna działalność gospodarcza na wpisie do ewidencji ZUS; jak na ironię większość małych firm (tzw. small business) działa w obrębie złych podmiotów.
niedziela, 9 stycznia 2022
Dziedziczenie - /Autor: Lean Units
Krąg osób uprawnionych do dziedziczenia ustawowego obejmuje:
- małżonka zmarłego (za wyjątkiem małżonka w separacji i małżonka, co do którego spadkodawca przed śmiercią wystąpił o rozwód lub separację z winy tego małżonka, a żądanie było uzasadnione - jednak ostateczne wyłączenie małżonka od dziedziczenia z tego powodu następuje dopiero na mocy orzeczenia sądu);
- dzieci spadkodawcy (a jeśli one nie dożyłyby otwarcia spadku kolejno wnuki, prawnuki);
- rodziców i rodzeństwo spadkodawcy (jeśli rodzeństwo nie dożyłoby otwarcia spadku to zstępni rodzeństwa);
- gminę ostatniego miejsca zamieszkania spadkodawcy;
- Skarb Państwa;
- osoby przysposobione przez spadkodawcę;
Kolejność powoływania poszczególnych grup spadkobierców oraz wysokość przypadających im udziałów spadkowych określona jest w kodeksie cywilnym.
Co to jest dziedziczenie testamentowe?
Dziedziczenie testamentowe zachodzi wówczas, gdy spadkodawca przed śmiercią sporządza testament, w którym dysponuje swoim majątkiem. Dziedziczenie testamentowe ma wtedy pierwszeństwo przed dziedziczeniem ustawowym, tzn., że zapisy testamentu będą miały pierwszeństwo przed określonym w ustawie porządkiem dziedziczenia. Testament jest jedyną formą rozporządzenia swoim majątkiem na wypadek śmierci.
Spadkodawca może w każdej chwili testament lub jego część unieważnić, zmienić lub odwołać.
Testament nie może być sporządzony przez pełnomocnika
Jeden testament może zawierać rozporządzenie tylko jednej osoby.
Jednak warto pamiętać o tym, że jeśli spadkodawca w testamencie pominie osoby, które byłyby uprawnione do dziedziczenia z mocy ustawy (dziedziczyłyby, gdyby nie było testamentu), to wtedy osobom tym od spadkobierców testamentowych należy się tzw. zachowek. Zachowek to inaczej ułamkowa część tego, co otrzymałyby w spadku, gdyby nie został sporządzony testament. Przykładowo: pani R. miała 2 dzieci i męża. Cały swój majątek zostawiła jednak na mocy testamentu notarialnego swojej koleżance, pani Z. Dzieci i mąż należą do kręgu spadkobierców ustawowych i dziedziczyliby po pani R. w pierwszej kolejności. Dlatego mogą oni dochodzić zachowku od spadkobierczyni testamentowej, a więc koleżanki zmarłej, pani Z.
Co to jest niegodność dziedziczenia?
Niegodność dziedziczenia może być stwierdzona przez sąd na wniosek każdej osoby, która ma w tym interes prawny (a więc najczęściej innych spadkobierców). Termin złożenia wniosku do sądu wynosi rok od momentu, w którym dana osoba dowiedziała się o przyczynie powodującej niegodność dziedziczenia, nie później jednak niż 3 lata od daty otwarcia spadku (czyli śmierci spadkodawcy). Na skutek stwierdzenia niegodności dziedziczenia spadkobierca uznany za niegodnego traktowany jest tak, jakby nie dożył otwarcia spadku.
Przyczyny niegodności dziedziczenia:
Dopuszczenie się przez spadkobiercę umyślnego ciężkiego przestępstwa przeciwko spadkodawcy;
Nakłonienie spadkodawcy do sporządzenia lub odwołania testamentu przy użyciu podstępu lub groźby,
Przeszkodzenie spadkodawcy, przy użyciu podstępu lub groźby, w dokonaniu sporządzenia lub odwołania testamentu;
Umyślne ukrycie lub zniszczenie testamentu spadkodawcy, podrobienie lub przerobienie jego testamentu albo świadome skorzystanie z testamentu przez inną osobę podrobionego lub przerobionego.
wtorek, 4 stycznia 2022
Dziedziczenie oszczędności a prawo spadkowe - /Autor: Katarzyna Makowicz
Tak jak można dziedziczyć dobra, pieniądze, wartościowe przedmioty, mieszkania, tak jak można dostać na mocy spadku kredyty, tak również można zostać posiadaczem czyiś oszczędności ulokowanych np. na internetowym koncie bankowym, lokacie bankowej czy teżw jednostkach funduszy powierniczych.
Sprawa ta wygląda pozornie na nieskomplikowane. Rutynowe postępowanie spadkowe czyli dziedziczenie ustawowe czy też dziedziczenie testamentowe. Sprawa jednak mocno się komplikuje, jeżeli spadkodawca przebywał za granicami naszego kraju. Jednakże nie ma spraw bez wyjścia i w tym konkretnym przykładzie dodatkowe komplikacje nie powinny być przeszkodą do otrzymania należnego nam spadku.
W normalnym trybie postępowania spadkowego kiedy to spadkodawca umiera, wypłata zgromadzonych pieniędzy z jego prywatnych oszczędności wykonywana jest na rzecz prawnych spadkobierców. Aby do tego doszło, w banku, w którym zgromadzone są oszczędności spadkodawcy, należy przedstawić prawomocne oświadczenia sądu w danym postępowaniu spadkowym, czyli dokument poświadczający tzw nabycie spadku oraz dokument potwierdzający prawo do rachunku bankowego czy też lokaty terminowej i prawo do jej dysponowaniem przez zmarłego.
Dokument nabycia spadku to nic innego jak oficjalne poświadczenie tzw dziedziczenia ustawowego lub dziedziczenia na mocy testamentu przygotowany przez notariusza, a także postanowienie sądu w sprawie działu spadku lub też oświadczenie wszystkich spadkobierców o podziale spadku. Oświadczenie to jest zbędne jeśli jest tylko jeden spadkobierca.
Jeżeli spadkodawca mieszkał poza granicami od dłuższego czasu to obowiązuje go takie prawo spadkowe jakie funkcjonuje w kraju, którego był obywatelem. Jeśli zatem spadkodawca posiadał np. podwójne obywatelstwo, ponieważ miał tak polski jak i na przykład paszport brytyjski wtedy zarówno prawo polskie jak i angielskie jest adekwatne do danej procedury spadkowej.
Jeśli zatem zgromadzone oszczędności spadkodawcy były zgromadzone na koncie bankowym w Anglii, to wówczas właściwe dokumenty trzeba przedstawić w tamtejszej placówce. Jeśli natomiast środki odziedziczone są na rachunku banku w Polsce, a sprawa spadkowa została przeprowadzona na Wyspach Brytyjskich, to wtedy w polskim banku trzeba przedstawić dokumenty przetłumaczone przez biegłego tłumacza przysięgłego języka angielskiego w Polsce.
Decyzje sądów krajów Unii Europejskiej w sprawach nabycia spadku uznawane są w Polsce na mocy prawa. Procedura spadkowa w tych krajach musi dotyczyć całej tak zwanej masy spadkowej, czyli również dóbr materialnych, które pozostawiający spadek posiadał w Polsce oraz innych krajach. Dlatego też takie postępowanie spadkowe jest na mocy prawa wiążące.
czwartek, 30 grudnia 2021
Tajemnice swobodnej drogi poruszania się w finansach - /Autor: Paweł Stopka
Dzieci twierdzą, że pieniądze są ze ściany, a w banku drukują pieniądze, zaś dorośli wybierają z bankomatu ( tej ściany) złotówki swoją kartą kredytową, mimo iż jest to dla nich najmniej opłacalna forma.
Jak to było ze mną...
Jak to było ze mną...
Moja droga do swobodnego poruszania się w zawiłym świecie finansów usłana była drogą przez naukę na własnych błędach a w dobie szybkiej ery rozwoju, Internetu mogłem się uczyć na błędach innych, chociażby takich, którzy wszystko opisują na forach bankowych czy też forach finansowych.
Naturalnie, iż etap edukacji finansowej miałem przyśpieszony z racji własnych zainteresowań branżą finansową oraz ścieżką zawodową w bankowości. Z moich obserwacji na szczęście widoczny jest wzrost świadomości społeczeństwa odnośnie funkcjonowania mechanizmów rynkowych, produktów i usług finansowych. Również poniekąd dzięki reklamom bankowym ludzie wiedzą i odróżniają kredyt gotówkowy od hipotecznego, ale i tak większość osób podchodzi do tematyki finansów „ jakoś to będzie „, maksymalne zaufanie do banków.
Społeczeństwo się zadłuża....
Społeczeństwo się zadłuża....
Ludzie w dążeniu do większej konsumpcji bardziej się zadłużają, banki dają kredyty pomimo niskich dochodów nawet przy rencie 400 zł na miesiąc. Banki dają to ludzie biorą, myśląc, że skoro taka instytucja sprawdza (tzw. zdolność kredytową,) tzn., że mnie na wszystko stać. Z czasem wychodzi brak wiedzy na temat danego produktu, usługi, czy też brak czytania umowy. Ważnym błędem jest to, że nikt sam nie kalkuluje swoich możliwości i nie przewiduje przyszłych sytuacji. Mówię tutaj chociażby o osobach, których suma rat kredytów przekracza 50 % ich dochodów. Dla mnie taka sytuacja jest nie do zaakceptowania, bo analiza swoich możliwości to podstawa do rozsądnego gospodarowania swoim budżetem.
Wartość pieniądza...
Przeszłość nauczyła mnie wartości pieniądza, chociażby w kontekście zbierania surowców wtórnych, w czasach, gdy za parę butelek od piwa można było kupić wiele rzeczy a rodzice uczyli poprzez świnkę skarbonkę oszczędzania, a także przez pracę jako nastolatek. Dlatego dziwi mnie fakt, iż w dobie XXI wieku, dostępności wiedzy finansowej rodzice w żaden sposób nie uczą swoich pociech oszczędzania, wartości pieniądza ani innych racjonalnych zachowań tak by w przyszłości dobrze gospodarowały swoim budżetem oraz finansami.
Więc, w czym problem, ze tak jest?
Może, dlatego, że sami dorośli nie wiedza jak odnaleźć się w świecie finansów, dlatego sami dają przykład taki a nie inny. Dlatego, ze nie wiedzą tak naprawdę jak działa karta kredytowa, na co zwracać uwagę przy kredytach hipotecznych, co jest zastawem w kredytach samochodowych i wiele innych. Może jak 75 % społeczeństwa będzie pretendować do miana największych bankrutów i będzie to powód do wstydu to wówczas przyjdzie czas na analizę swoich potrzeb konsumpcyjnych.
Więc gdzie szukać , żeby znaleźć przydatne informacje ?
Dlatego też postanowiłem, że będę prowadził bloga Mybankier.com, żeby przekazać to, co wiem i razem z innymi dalej dążyć do tego żeby się nauczyć jeszcze więcej. Ten artykuł nie jest napiętnowaniem społeczeństwa, bo brak wiedzy podstawowej, czy też brak racjonalnych zachowań przed podpisaniem umowy to każdemu może się zdarzyć, ten artykuł to krok do zmian na mybankier.com do lepszej i łatwiejszej formy przyswajania sobie wiedzy finansowej.